개인회생과 개인워크아웃의 차이, 월 변제금, 파산 가능성까지 39세 직장인의 실제 고민 사례를 통해 현실적 해결방법을 간결하고 쉽게 정리했습니다.
개인회생과 개인워크아웃, 뭐가 다를까?
39세 남성. 연봉 4,000만원. 부채 6,000만원.
개인워크아웃 5년 성실상환 중이지만, 추가 대출 2,000만원까지 떠안은 상황입니다.
이제는 월 납부금도 버겁고 연체가 코앞입니다.
개인회생이 답일까요? 직접 비교해보겠습니다.
추가 대출 2,000만원, 개인워크아웃으로는 불가
- 개인워크아웃은 기존 채무만 조정 가능합니다.
- 신규 대출 2,000만원은 합칠 수 없습니다.
해결책
→ 개인회생을 신청하면 전체 채무를 포함해 조정할 수 있습니다.
→ 단, 워크아웃 기록은 개인회생 신청 시에도 참고됩니다.
개인회생 비용, 변호사와 법무사 차이 알아보기
개인회생 비용은 선택에 따라 달라집니다.
- 변호사 선임 시 약 100~150만원
- 법무사 이용 시 약 50~100만원
법무사는 비용이 저렴하지만
법원의 보정명령 대응에 약한 단점이 있습니다.
복잡한 채무 구조라면 변호사 선임이 더 안전합니다.
2025년부터 주거비, 별도 인정된다
최저생계비 외에 주거비 별도 인정.
2025년 제도 개편으로 실제 지출을 반영합니다.
- 전세자금 이자 15만원
- 관리비 20만원
총 35만원, 증빙만 가능하면 변제금 산정 시 제외됩니다.
변제금은 고정! 소득이 늘어도 추가 납부 없다
예를 들어 변제금이 150만원으로 확정되었다면,
소득이 오르거나 투잡을 해도 150만원만 계속 냅니다.
※ 단, 특별한 사유로 법원이 인가취소를 할 경우는 예외입니다.
개인회생 기간, 얼마나 걸릴까?
개시결정까지 평균 1~2개월,
인가결정까지 총 6개월 내외 소요됩니다.
개시결정 이후에는 채권자가 강제집행을 못하고
기존 대출 원리금 납부도 중단됩니다.
그 시간 동안 생활안정자금을 모을 수 있습니다.
최저시급 직장으로 이직하면 파산 가능성도 있다
최저시급 수준으로 소득이 줄어
최저생계비 이하로 떨어지면 파산 가능성 생깁니다.
단, 법원 심사를 거쳐야 하며
중고차 400만원 소유는 파산에 큰 장애가 되지 않습니다.
개인회생 많이 하는 질문들
개인회생 신청하면 바로 대출금 상환 중단되나요?
개시결정 이후부터 상환 중단 가능합니다.
개인회생 중 추가 대출이나 카드 사용 가능한가요?
원칙적으로 불가합니다.
개인회생 중 소득이 줄어들면 변제금도 줄어드나요?
재판부 승인 시 조정 가능합니다.
개인회생 중 이직하면 어떻게 되나요?
소득 변동을 법원에 반드시 보고해야 합니다.
파산은 어떤 조건에서 가능한가요?
소득이 최저생계비 미만이고, 재산이 거의 없을 때 가능합니다.
개인회생과 파산, 명확하게 정리합니다
개인회생은 빚을 3년간 갚고 일부 면책받는 제도입니다.
파산은 모든 빚을 정리하고 새출발하는 제도입니다.
상황에 맞게 정확한 절차를 선택하는 것이 중요합니다.
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