무릎 인공관절 수술을 앞두고 실손보험 적용이 되는지, 만 74세 어머니가 입원일당 보험 가입이 가능한지 걱정하는 분들에게 실질적인 비용과 보장 범위를 직접 확인한 체험을 바탕으로 정리했습니다.
수술비 걱정에 밤잠 설치던 날들
양쪽 무릎 인공관절 수술.
생각보다 금액이 너무 컸습니다.
한쪽에 650만 원, 검사비만 해도 150만 원.
재활병원 2주 입원비가 130만 원.
총 비용만 1,630만 원이었고
솔직히 앞이 깜깜했습니다.
어머니 연세가 74세이시고
이전 병력도 있으셔서
실손보험이 얼마나 보장되는지도 막막했습니다.
보험 상담사에게 전화했고,
그날 밤은 보험약관을 몇 번이나 들춰봤는지 모릅니다.
실비 보장 범위는 어디까지 가능할까
* 고령자용 실손보험은 2025년 4월 이후 90세까지 신규 가입이 가능하며, 대형 보험사나 온라인 플랫폼에서 가입할 수 있습니다.
가장 먼저 확인한 건
실손보험에서 인공관절 수술비가 보장되는지 여부였습니다.
결론은 가능했습니다.
다만 조건이 있습니다.
- 실손에서 보장하는 건 통상 입원·수술·검사비의 80%까지
- 로봇 수술이나 비급여 항목은 일부 제외될 수 있음
- 병원비 총액 1,630만 원이면 약 1,304만 원 보장 가능
보장받을 수 있는 범위가 확인되니
조금은 숨이 쉬어졌습니다.
고령자 보험 가입, 아직 가능할까?
어머니 나이가 74세.
입원일당 나오는 보험에 가입할 수 있을까.
결론은 역시 가입 가능했습니다.
2025년 4월부터 고령자 실손보험의 가입 연령이
90세까지로 확대됐기 때문입니다.
단, 조건이 달라졌습니다.
- 유병자용 실손보험 형태로 설계
- 보장 범위는 좁지만, 입원일당과 통원치료 포함 가능
- 보장보다 보유 목적이라면 충분히 가치 있음
의외였던 건,
최근엔 이 연령대도 가입자 수요가 많아
전용 상품이 꽤 다양하다는 점이었습니다.
보험금 수령은 어떻게 진행됐을까?
필요한 서류만 정확히 준비하면
보험금 청구는 어렵지 않았습니다.
- 진료비 세부내역서
- 진단서
- 입퇴원확인서
- 수술확인서
청구 접수 후 5일 만에
총 1,287만 원이 입금됐습니다.
(비급여 일부 제외)
이 과정에서 깨달은 건,
보험은 복잡하지 않지만
‘준비’가 없으면 손해 본다는 점입니다.
비급여 항목에 대한 오해와 진실
많이들 궁금해하는 부분 중 하나가
‘비급여도 실손으로 보장되냐’입니다.
대답은 일부는 가능, 대부분은 제외입니다.
- 로봇수술 비용은 대부분 비급여
- 상급병실료 차액도 제한적 보장
- 치료 목적 아닌 선택적 검사도 제외 대상
이걸 모르고 진행하면
생각보다 적은 보험금에 실망할 수 있습니다.
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비용이 걱정된다면 실천할 수 있는 팁
직접 겪고 나니,
다음 상황을 대비해 아래 사항은 꼭 체크해두시길 추천합니다.
- 보험약관 미리 확인하기
실비 보장 항목 정확히 파악해두세요. - 병원 선택 전 실비 적용 여부 확인
로봇수술처럼 비급여 비율이 높은 곳은 주의. - 재활병원 입원 전 보험사 문의
회복기 병원 비용도 일부 실손 적용 가능. - 고령자 보험은 늦기 전에 준비
가입 가능한 나이일 때 알아보는 게 중요합니다.
무릎 인공관절 수술 실비 적용 많이 하는 질문들
무릎 인공관절 수술 실손보험 가능하나요?
→ 통상 입원·수술·검사비의 80%까지 가능합니다.
로봇수술은 실손 적용 되나요?
→ 대부분 비급여 항목으로 실손 적용이 어렵습니다.
재활병원 입원비도 보장되나요?
→ 일부 실손에서 보장되며, 사전 확인이 필요합니다.
고령자도 입원일당 보험 가입이 가능한가요?
→ 유병자 실손보험을 통해 가입 가능합니다.
보험금 청구는 얼마나 걸리나요?
→ 서류 이상 없으면 보통 3~5일 내 지급됩니다.
실손보험은 수술 전 반드시 확인하세요
무릎 인공관절 수술처럼 큰 비용이 드는 경우
실손보험 적용 여부는 사전에 반드시 확인해야 합니다.
고령자라도 조건에 맞는 보험 가입이 가능하니
미루지 말고 준비하시길 바랍니다.
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