5일 넘기면 연체 등록? 카드값·대출 연체 기준 정리

신용카드값 연체나 대출금 연체가 5영업일 이내라면 신용등급에는 영향이 없습니다. 하지만 모든 금융사 기록에는 남으니 주의가 필요합니다.

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카드값 결제일은 5일. 급여일은 10일… 연체 괜찮을까?

결제일은 다가옵니다.
급여일은 멀어졌습니다.

 

대출이자와 카드값이 빠져나갈 날은 6월 5일입니다.
하지만 회사 이직으로 급여일은 6월 10일로 변경됐습니다.

 

당장 낼 수 없는 상황에
“5영업일 안에 내면 괜찮다”는 말을 믿어도 되는지.
실제 금융기록에는 어떻게 남는지가 중요합니다.

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5영업일 기준은 어디서 나왔을까?

신용정보회사(KCB, 나이스)는
5영업일 이내 연체는 신용점수에 반영하지 않습니다.

 

이 기준은 단순 유예가 아닙니다.
신용정보 등록 자체가 되지 않는다는 뜻입니다.

 

즉, 카드사나 금융사 내부에는 기록되지만
신용평가 점수나 등급에는 영향이 없습니다.

 

단, 반복되면 불이익의 원인이 될 수 있습니다.

 

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6월 첫째 주 기준, 영업일은 어떻게 계산할까?

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6월 5일(수)이 결제일이라면
6일은 현충일(공휴일).
7일과 8일은 주말(토·일)입니다.

 

결국 6월 10일(월)부터 다시 영업일이 시작됩니다.

 

→ 6월 12일(수)까지가 5영업일 이내입니다.
그 안에 카드값과 대출금을 납부하면 신용등급은 유지됩니다.

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연체 전에 반드시 해야 할 5가지 실천법

1. 카드사 고객센터에 먼저 알리기.
   사전 연락으로 ‘고의적 연체’가 아님을 증명할 수 있습니다.
2. 이체 예약 설정하기.
   급여일에 맞춰 자동이체를 걸어두면 실수로 인한 미납을 막을 수 있습니다.
3. 가능한 만큼 부분납부라도 진행하기.
   일부 금액만 납부해도 ‘연체금액’을 줄일 수 있습니다.
4. 출금계좌 잔액 확인은 필수.
   잔액 부족으로 자동이체 실패 시에도 기록은 남습니다.
5. 5영업일 지나기 전 반드시 입금하기.
   그 이후부터는 연체정보로 등록되어 신용등급이 하락합니다.

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대출 연체도 같은 기준이 적용될까?

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네.
대출이자든 원금이든
5영업일 이내에 상환하면 신용정보에는 등록되지 않습니다.

 

다만 일부 금융기관은 자체적으로
상환패턴을 평가요소로 반영하기도 합니다.

 

단기 연체가 자주 반복되면
부정적인 평가를 받을 수 있습니다.

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실수로 연체됐을 땐 어떻게 회복할 수 있을까?

• 연체 즉시 상환 후 고객센터에 통보.
  빠른 조치가 핵심입니다.
• 다음 결제는 미리 납부해 신뢰 회복.
  자동이체일보다 앞서 납부하는 습관이 중요합니다.
• 신용카드 사용 한도 줄이기.
  과소비 위험을 줄여 연체 가능성도 낮아집니다.
• 단기대출 활용은 신중하게.
  오히려 대출 연체로 이어질 수 있으니 절대 남용 금지입니다.

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신용카드값 연체 관련 많이 하는 질문들

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신용카드 연체 하루면 신용등급 떨어지나요?

→ 5영업일 이내면 등급에는 영향이 없습니다.

대출금 이자도 같은 연체 기준이 적용되나요?

→ 네. 5영업일 이내 납부 시 등록되지 않습니다.

자동이체 실패는 연체인가요?

→ 실패 기록은 남지만 5영업일 안 입금하면 연체 등록되지 않습니다.

연체 기록은 언제 삭제되나요?

→ 5영업일 넘기면 1~5년간 기록되며 이후 삭제됩니다.

5영업일 기준은 모든 카드사에 공통인가요?

→ 네. 신용정보원 기준이므로 대부분 동일하게 적용됩니다.

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결론은 하나. 5영업일 안에 무조건 처리하세요

신용정보에 등록되면 회복이 어렵습니다.
5영업일 안에 해결하면 ‘연체 기록’ 자체가 남지 않습니다.
신용등급 유지의 핵심은 타이밍입니다.

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